打擊網(wǎng)絡(luò )黑灰產(chǎn)業(yè) 起底第四方支付

今年蘇州市公安部門(mén)已破獲相關(guān)案件9起 涉案總流水超100億元

實(shí)施套路貸，有人為你放貸收款；組織跨境..，有人替你收費洗錢(qián)……近年來(lái)，在許多新型涉網(wǎng)經(jīng)濟犯罪中，都有一個(gè)神秘環(huán)節——第四方支付。

究竟什么是第四方支付，又如何支付，非法第四方支付是如何逃避監管的？記者前往蘇州市公安局進(jìn)行了深度調查，并與警方抓獲的兩名“火?！钡谒姆街Ц镀脚_創(chuàng )建、運營(yíng)犯罪嫌疑人進(jìn)行了對話(huà)。

第四方支付成網(wǎng)絡(luò )黑灰產(chǎn)洗錢(qián)工具

今年2月，蘇州市張家港市一居民下載貸款App“有米有品”貸款3000元，扣除服務(wù)費、利息后，到手僅1650元。感覺(jué)收費過(guò)高，該居民再次登錄App，試圖提前還貸，沒(méi)想到多次操作后，無(wú)法提前還款。

5天后，該居民終于聯(lián)系上“有米有品”的“客服人員”，按其指令，先還了1350元。然而，貸款App上相關(guān)貸款信息不僅沒(méi)變化，還自動(dòng)生成了一筆每日高達200元的違約金，且催債短信、電話(huà)不斷。該居民無(wú)奈之下選擇報警。

案件案值不高，但警方調查發(fā)現，此案資金流向與以往套路貸不同。在套路貸犯罪團伙與受害人之間，還有一個(gè)特別的支付平臺，將套路貸犯罪團伙與受害人“物理隔離”。這一平臺名為“火?！?。張家港市公安局網(wǎng)警大隊辦案民警蔡浩介紹，這一平臺不僅為“有米有品”提供資金結算，還為另外上百個(gè)套路貸App提供資金結算，受害者超21萬(wàn)人，放款流水高達4.8億元。

無(wú)獨有偶。近日，蘇州市常熟市公安局偵破一起涉案金額高達10億元的跨境..案。梳理其資金往來(lái)，警方發(fā)現也是通過(guò)第四方支付平臺結算。關(guān)注、研究第四方支付的蘇州市公安局網(wǎng)安支隊第六大隊副大隊長(cháng)萬(wàn)偉曦介紹，今年以來(lái)，截至本稿發(fā)稿時(shí)，蘇州市公安局網(wǎng)安部門(mén)破獲的涉第四方支付的案件有9起，涉及約40個(gè)第四方支付平臺，涉案總流水超100億元。

萬(wàn)偉曦說(shuō)，從蘇州公安近日破獲的案件來(lái)看，第四方支付已成為網(wǎng)絡(luò )黑灰產(chǎn)洗錢(qián)的重要工具，跨境..、套路貸、網(wǎng)絡(luò )電信詐騙、淫穢視頻傳播等多種犯罪，都有利用第四方支付進(jìn)行資金結算，以逃避金融監管和公安打擊。

混淆資金往來(lái)逃避監管

何為第四方支付，究竟是如何支付的？“火?！逼脚_是一個(gè)典型案例。記者近日前往張家港市公安局，與“火?！钡谒姆街Ц镀脚_創(chuàng )建、運營(yíng)犯罪嫌疑人王某、袁某進(jìn)行了對話(huà)。

二人介紹，所謂第四方支付實(shí)質(zhì)是第三方支付方式的一種變異，很多是為網(wǎng)絡(luò )黑灰產(chǎn)洗錢(qián)而開(kāi)發(fā)的。當前，專(zhuān)業(yè)人士習慣于將支付寶、微信支付一類(lèi)的網(wǎng)絡(luò )支付稱(chēng)為第三方支付，第四方支付則是在第三方支付模式基礎上，進(jìn)行技術(shù)改造，實(shí)現去中心化，資金流向更難監管。

犯罪嫌疑人王某進(jìn)一步解釋?zhuān)诘谌街Ц吨?，形式上雖然是通過(guò)網(wǎng)絡(luò )實(shí)現支付，但是第三方支付相關(guān)公司在銀行仍有一個(gè)對公賬戶(hù)作為資金池，資金流轉線(xiàn)路依然清晰可查。而在非法第四方支付中，沒(méi)有一個(gè)對公賬戶(hù)作為資金池，而是通過(guò)購買(mǎi)大量的個(gè)人或虛假注冊企業(yè)銀行卡，交叉進(jìn)行支付。

犯罪嫌疑人袁某介紹，平臺背后的“金主”有上百個(gè)，平臺前端的“承兌商”也有數十甚至上百個(gè)，每個(gè)“承兌商”又有大量銀行卡，平臺自身也有上百張卡，而貸款者更是數以萬(wàn)計，這樣就形成多層級的多對多關(guān)系，且放款、收款是不同的人、不同的卡，從而試圖逃避監管。

袁某還介紹，更高級的第四方支付，還會(huì )在“金主”和“承兌商”之間使用比特幣等數字貨幣結算，增加一道防火墻。

張家港市公安局網(wǎng)警大隊大隊長(cháng)朱正東說(shuō)，非法第四方支付平臺將上游犯罪集團與下游受害人之間的資金往來(lái)進(jìn)行“物理隔離”，嚴重擾亂金融秩序，危害社會(huì )治安。

從兩方面入手嚴管?chē)来?/span>

不過(guò)，蘇州公安內部專(zhuān)業(yè)人士表示，非法第四方支付并非不可遏制，關(guān)鍵在于兩方面：一是加強身份證、銀行卡、手機卡管理，遏制其買(mǎi)賣(mài)行為。目前，在第四方支付中，犯罪嫌疑人會(huì )購置大量銀行卡、身份證、手機卡，例如張家港破獲的這起案件中，“火?！逼脚_和“承兌商”均需高價(jià)從黑市購買(mǎi)大量銀行卡以及與之對應的身份證號、手機卡。

二是加強銀行內部管理，提升資金流動(dòng)異常銀行卡發(fā)現能力。蘇州市公安局網(wǎng)安支隊副支隊長(cháng)趙冰建言，在網(wǎng)絡(luò )黑灰產(chǎn)生態(tài)鏈上，第四方支付平臺已成重要支撐環(huán)節?！按蛏叽蚱叽纭?，應深入研究非法第四方支付，尋找其薄弱點(diǎn)，多部門(mén)聯(lián)合治理，并開(kāi)展專(zhuān)項行動(dòng)進(jìn)行打擊。

（——摘自新華網(wǎng)，如有侵權請聯(lián)系刪除，河南活動(dòng)板房廠(chǎng)家整理）